XTB recenze: Zkušenosti s brokerem, který nabízí obchodování bez poplatků

Po letech testování různých brokerů jsem se konečně rozhodl důkladně vyzkoušet XTB. Dlouho jsem odkládal registraci, protože mi jejich platforma připadala příliš komplexní na to, co potřebuju – jednoduché investování do akcií bez zbytečných poplatků. Nakonec mě však přesvědčila kombinace obchodování akcií bez poplatků a české zákaznické podpory.

Shrnutí, pokud nemáte čas číst celý článek

• XTB je solidní broker s obchodováním akcií a ETF bez poplatku do měsíčního objemu 100 000 EUR, vlastní pokročilou platformou xStation 5 a českou podporou.
• Pozor ale na poplatek za neaktivitu po roce nečinnosti.
• Hodí se spíš pro aktivnější investory než pro strategii „nakoupím a držím“.

💡Přečtěte si také: Recenze na Zonky

Co je XTB a k čemu slouží

XTB je polský broker založený v roce 2002, který se stal jedním z největších evropských poskytovatelů CFD a forex obchodování. Dnes má přes milion klientů a nabízí více než 6 000 finančních instrumentů od akcií přes forex až po kryptoměny.

Hlavní funkce XTB:

• Obchodování fyzických akcií a ETF bez poplatku při měsíčním obratu do 100 000 EUR,
• CFD obchodování s pákou na forex, komodity, indexy a kryptoměny,
• frakční akcie (můžete koupit část akcie),
• automatizované investiční plány,
• vlastní platforma xStation 5 dostupná v češtině.

XTB je registrovaný u České národní banky a má pobočku v Praze, takže není problém s českou zákaznickou podporou. Broker kombinuje dlouhodobé investování s krátkodobým tradingem v jedné platformě.

Platforma xStation 5 a obchodní nástroje

Pojďme se podívat na platformu xStation 5.

Jak funguje xStation 5

XTB používá výhradně vlastní platformu xStation 5, což může být pro některé překvapením. Pokud jste zvyklí na MetaTrader 4 nebo 5, budete se muset přizpůsobit novému prostředí. Já osobně jsem MetaTrader nikdy nepoužíval, takže pro mě to nebyl problém.

Platforma má moderní design a je překvapivě intuitivní. Hlavní obrazovka zobrazuje watchlist s vašimi sledovanými instrumenty, grafy a pozice. Všechno je v češtině, což oceňuju – konečně nemusím hádat, co znamená „pending order“.

Nejvíce mě zaujalo, jak rychle se načítají real-time data. Při otevření pozice nebo sledování grafů není žádné zpoždění. Platforma podporuje více než 50 technických indikátorů a umožňuje vytváření vlastních šablon.

Mobilní aplikace a její možnosti

Mobilní aplikace je podle mě jeden z nejsilnějších bodů XTB. Funguje naprosto bezproblémově a obsahuje všechny důležité funkce desktopové verze. Můžete otevírat pozice, sledovat portfolio i nastavovat alarmy.

Aplikace funguje i offline pro prohlížení historických dat, což se hodí při cestování.

Jediné, co mi chybí, je možnost rychlejšího zadávání objednávek. Proces je sice intuitivní, ale u častějšího obchodování by se hodilo více zkratek.

💰 xtb – Profesionální obchodní platforma
Začněte investovat s pokročilou platformou xStation 5.

ZALOŽIT ÚČET

Analytické nástroje a grafy

XTB nabízí pokročilé analytické nástroje integrované přímo do platformy. Najdete zde technickou analýzu s možností kreslení trendových čar, podpory a rezistence.

Velmi užitečný je ekonomický kalendář, který zobrazuje důležité události přímo v grafu. Když se blíží publikace výsledků společnosti, kterou sledujete, kalendář vás na to upozorní.

Sentimentové analýzy ukazují, jaký podíl obchodníků má dlouhé nebo krátké pozice. Tato informace může být užitečná pro contrarian strategie.

API a pokročilé funkce

Pro pokročilé uživatele XTB nabízí API připojení umožňující vytváření vlastních aplikací. Dokumentace je dostupná v angličtině s příklady kódu.

API podporuje REST i WebSocket připojení pro real-time data. Můžete implementovat vlastní obchodní algoritmy nebo backtesting systémy. Osobně jsem API nevyužíval, ale je dobré vědět, že tato možnost existuje.

Nabídka instrumentů

Akcie a ETF

XTB nabízí přes 2 800 fyzických akcií z největších světových burz. Nejdůležitější je, že obchodování s akciemi a ETF je zcela zdarma při měsíčním obratu do 100 000 EUR (cca 2,6 milionu korun).

Pokud tento limit překročíte, zaplatíte 0,2% provizi s minimem 10 EUR za transakci. Pro většinu retailových investorů je limit 100 000 EUR měsíčně více než dostatečný.

Frakční akcie jsou skvělou funkcí pro investory s menším kapitálem. Můžete koupit například jen část akcie Amazon za pár korun místo celé akcie za 250 dolarů.

ETF nabídka obsahuje přes 400 fondů včetně populárních jako Vanguard S&P 500 nebo iShares Core MSCI World. Všechny jsou dostupné bez poplatků do zmíněného limitu.

Forex a CFD obchodování

Pro forex obchodování nabízí XTB 57 měnových párů s úzkými spready od 0,9 bodu u EURUSD. Finanční páka je omezena na 1:100.

CFD obchody umožňují spekulovat na pohyb trhu nahoru i dolů bez vlastnictví podkladového aktiva. Můžete obchodovat CFD na akcie, indexy, komodity i kryptoměny.

Všechny CFD objednávky jsou podle XTB vypořádány přímo na burze prostřednictvím DMA přístupu. Marže se pohybují od 10 % v závislosti na instrumentu.

Kryptoměny a komodity

XTB nabízí 20 kryptoměnových CFD včetně Bitcoinu, Etherea, Litecoinu a dalších. Kryptoměny můžete obchodovat 7 dní v týdnu.

Spready u kryptoměn jsou konkurenceschopné – Bitcoin má spread okolo 1 % v závislosti na volatilitě trhu. Pozor ale na swap poplatky za držení pozic přes noc.

Komodity jsou dostupné pouze jako CFD produkty. Najdete zde zlato, ropu, zemní plyn a zemědělské produkty. Oblíbené je zejména zlato jako hedging proti inflaci.

⭐ Nejstahovanější e-book

📘 Získejte náš e-book zdarma: Jak začít investovat

Investování nemusí být jen pro experty nebo milionáře. Tento e-book vám otevře dveře do světa chytrého investování – jednoduše, prakticky a bez zbytečných omáček. Ideální start pro každého, kdo chce mít své finance pod kontrolou.

📥 Stáhnout e-book zdarma

Poplatky – co skutečně zaplatíte

Struktura poplatků

XTB má jednu z nejtransparentnějších struktur poplatků na trhu. Fyzické akcie a ETF jsou zdarma do měsíčního obratu 100 000 EUR. Tento limit je dostatečný pro 99% retailových investorů.

Při překročení limitu se účtuje 0,2% provize s minimem 10 EUR za transakci. Například při nákupu akcií za 200 000 EUR zaplatíte 400 EUR provize.

Vedení účtu je bezplatné bez dalších skrytých poplatků. Minimální vklad není stanoven – účet lze založit i s několika stovkami korun.

Spready u CFD a forexu

U CFD obchodů se místo provize účtuje spread – rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou. Spready jsou variabilní a mění se podle tržní volatility.

Swap poplatky za držení pozic přes noc se liší podle instrumentu. U forexu může být swap pozitivní i negativní v závislosti na úrokových sazbách.

Poplatek za neaktivitu

Zde je největší úskalí XTB – poplatek za neaktivitu 10 EUR měsíčně po roce bez obchodní aktivity. Tento poplatek se mi nelíbí, protože penalizuje dlouhodobé investory se strategií „kup a drž“.

Poplatek se účtuje pouze z hotovosti na účtu. Pokud máte investováno do akcií, poplatek se nestrhává. Přesto je to nepříjemné překvapení pro pasivní investory.

Tip: Nastavte si pravidelnou investici alespoň jednou za rok, abyste se poplatku vyhnuli.

Vklady a výběry

Vklady jsou u XTB zcela zdarma v případě vkladu pomocí bankovního převodu.

Vklad kartou je zpoplatněn 0,77 % v případě CZK; 0,70 % v případě EUR a 0,95 % v případě USD.

Výběry nad 3 000 Kč jsou zdarma. Za výběry menších částek zaplatíte poplatek 350 Kč.

Doporučuji vybírat větší částky najednou nebo ještě lépe – nechat peníze investované a vybírat pouze při skutečné potřebě.

Osobní zkušenost s XTB

Registrace u XTB proběhla hladce během 15 minut. Musel jsem nahrát kopii občanského průkazu a doklad o adrese. Verifikace trvala jeden pracovní den, což je rychlé.

Demo účet jsem si založil ještě před registrací reálného účtu. Virtuální kapitál 10 000 USD stačí na otestování všech funkcí platformy. Demo je neomezené časově, což oceňuji.

Při prvním použití reálného účtu jsem si koupil akcie českého Moneta Money Bank za 5 000 Kč. Obchod proběhl okamžitě bez poplatků. Jediné, co mě překvapilo, byl automatický převod z korun na eura – účet se totiž vede v eurech.

Srovnání s konkurencí:

• Oproti eToro má XTB vyšší poplatky za neaktivitu, ale lepší platformu.
• Proti Trading212 nabízí širší nabídku instrumentů, ale složitější ovládání.

Co by šlo vylepšit

Ptáte se, co by šlo vylepšit?

Chybějící MetaTrader podpora

XTB už nenabízí MetaTrader 4 ani 5, což může být problém pro obchodníky zvyklé na tyto platformy. xStation 5 je sice pokročilá, ale přechod vyžaduje čas na naučení.

Pro algoritmické obchodníky chybí podpora Expert Advisors (EA), která je v MetaTraderu standardem. API částečně tuto mezeru řeší, ale vyžaduje programátorské znalosti.

Komplexnost platformy pro úplné začátečníky

xStation 5 může působit složitě pro lidi, kteří nikdy neobchodovali. Množství grafů, indikátorů a možností může začátečníky odradit.

Uvítal bych jednodušší „beginner mode“ s omezenými funkcemi a postupným odemykáním pokročilých nástrojů.

Omezená nabídka futures a opcí

XTB se zaměřuje na CFD produkty, ale chybí klasické futures kontrakty a opce. Pro pokročilé obchodníky to může být omezující.

Konkurence jako Interactive Brokers nabízí mnohem širší spektrum derivátů. XTB by mohlo rozšířit nabídku alespoň o základní futures.

⭐ Nejstahovanější e-book

📘 E-book zdarma: Jak poznat kvalitního finančního poradce

Ne každý poradce je skutečně na vaší straně. Tento e-book vám pomůže odhalit, podle čeho poznat důvěryhodného experta, kterému můžete svěřit svá finanční rozhodnutí – a komu se raději vyhnout obloukem.

📥 Stáhnout e-book zdarma

Zákaznická podpora a vzdělávání

Kvalita české podpory

XTB má fyzickou pobočku v Praze a poskytuje podporu v češtině. Několikrát jsem kontaktoval chat support a vždy jsem dostal rychlou a odbornou odpověď.

Podpora je dostupná 24/5 prostřednictvím telefonu, chatu nebo emailu. Kvalita odpovědí je vysoká – zaměstnanci rozumí produktům a umí poradit s technickými problémy.

Webináře a vzdělávací materiály

XTB pořádá pravidelné webináře v češtině s analýzou současné tržní situace. Webináře jsou zdarma i pro držitele demo účtů.

Obchodní akademie obsahuje kurzy od základů investování po pokročilé strategie. Materiály jsou kvalitní a prakticky zaměřené.

Vzdělávací obsah zahrnuje:

• Analýzu konkrétních akcií,
• makroekonomické přehledy,
• technickou analýzu,
• správu rizik.

Dostupnost podpory

České telefonní číslo je bezplatné a funkční. Chat support odpovídá do pár minut. Email support je pomalejší, ale stále v rozumném čase.

Pobočka na Praze-Palmovce umožňuje osobní konzultace. Nevyužil jsem ji, ale je dobré vědět, že tato možnost existuje.

Závěr a doporučení

XTB je solidní broker, který se hodí především pro aktivnější investory kombinující dlouhodobé investice s občasným tradingem. Bezplatné akcie do 100 000 EUR měsíčně pokryjí potřeby většiny retailových investorů.

Srovnání s alternativami:

• eToro: Jednodušší pro začátečníky, ale horší pro aktivní obchodníky.
• Trading212: Jednodušší pro začátečníky, ale horší pro aktivní obchodníky.
• Portu: Lepší pro začátečníky a pasivní investory.

Osobně bych XTB doporučil investorům, kteří plánují pravidelně obchodovat a oceňují profesionální nástroje. Pokud jste začátečník a hledáte jednoduchou platformu pro investování zvažte spíše Portu nebo Trading212.

Můj verdikt: XTB je kvalitní broker s konkurenceschopnými poplatky, ale pozor na poplatek za neaktivitu. Hodnocení: 8/10.

Recenze

Matyáš Proll

Platforma a obchodní nástroje

Poplatky: akcie a ETF zdarma do 100k EUR je skvělé, ale poplatek za neaktivitu 10 EUR/měsíc kazí dojem

Nabídka instrumentů

Česká podpora a lokalizace

Vhodnost pro začátečníky

Shrnutí

XTB je solidní broker s profesionální platformou a konkurenceschopnými poplatky, ale pozor na poplatek za neaktivitu.
Po testování hodnotím XTB jako kvalitní volbu pro aktivnější investory. Bezplatné akcie do 100 000 EUR měsíčně a česká podpora jsou velké plus. Poplatek za neaktivitu ale odrazuje od strategie „kup a drž“.

4.3

Založit účet