Bondster: zkušenosti a recenze českého P2P portálu

Bondster je česká investiční platforma s P2P půjčkami. Ačkoliv je přístupná i zahraničním investorům, zaměřuje se primárně na běžné české zájemce o investování. P2P půjčky jsou totiž skvělou vstupní branou do světa investování a Bondster si uvědomuje. Platforma je přehledná, intuitivní a jednoduchá na ovládání. Přitom poskytuje dostatek informací pro začátečníky i ostřílené investory. Přečtěte si naši recenzi.

Co je Bondster?

Bondster je česká platforma propojující investory (jako jste vy a já) s poskytovateli půjček. Poskytovatelům umožňuje financovat více půjček a investorům zajišťuje přístup k zajímavému zhodnocení peněz, aniž by museli mít pokročilé znalosti trhu.

Portál funguje od roku 2017 a od té doby nasbíral již více než 23 000 aktivních investorů (k lednu 2025). Investoři na platformě kumulativně proinvestovali více než 6 miliard korun (k lednu 2025). Doposud dostali na úrocích přes 271 milionů korun (k lednu 2025). Bondster nabízí investice do širokého spektra půjček—od běžných spotřebitelských úvěrů až po velké podnikatelské úvěry zajištěné nemovitostmi — včetně variant s buy-back garancí a úvěrů v CZK i EUR, což umožňuje efektivní diverzifikaci portfolia.

Bondster nabízí aktuálně velmi zajímavý průměrný roční výnos pro investory – pohybuje se kolem 11 % ročně. Investoři nejčastěji investují do úvěrů s 16 % p.a.

Otevřete si účet na Bondster zdarma.

Co je to P2P (peer-to-peer) půjčování?

P2P (peer-to-peer) půjčky jsou takové úvěry, které poskytují přímo lidé lidem, bez bankovního prostředníka. Dlužníci (ti, kdo si půjčují) dosahují na výhodnější podmínky a věřitelé (ti, kdo půjčují) na vyšší výnosy.

Protože je ale složité se domlouvat na přímo s neznámými lidmi, vznikají propojující platformy. Bondster je jednou z nich. Na evropském trhu je jednička platforma Mintos, kterou také vřele doporučuje pro investice v jiné měně, než jsou české koruny.

Jak vypadá Bondster

Stejně jako většina ostatních P2P platforem je Bondster poměrně jednoduchá webová aplikace, kterou zvládne používat téměř kdokoliv.

Uživatelské rozhraní a registrace

Samotná registrace na platformě je jednoduchá a intuitivní. Nepotřebujete mít po ruce žádné doklady, pouze zadáte základní informace o své osobě.

Po otevření účtu je pouze potřeba doložit doklad totožnosti a vlastnictví bankovního účtu, z kterého budete na platformu zasílat peníze. Pro dokončení registrace a plnohodnotné používání platformy potřebujete tedy pouze:

• Doklad totožnosti (občanský průkaz)
• Výpis z účtu (důkaz vlastnictví bankovního účtu)

Po přihlášení váš čeká jednoduché rozhraní, kde na přehledu účtu vidíte aktuální statistiky všech svých investic. Bondster nabízí půjčky v CZK i EUR a statistiky se zobrazují za každou měnu zvlášť.

Podobně přehledná je také samotná nabídka investic, která umožňuje filtrovat úvěry podle měny, typu, země, poskytovatele, zajištění a dalších pokročilých možností.

Detailní informace o každém úvěru

Při posuzování jednotlivých úvěrů jsou k dispozici detailní informace. K dispozici je celá řada ukazatelů, včetně informací o zajištění úvěru. V případě jištění nemovitostí je součástí informací o úvěru také PDF s oficiálními dokumenty odhadce a přibližná poloha nemovitosti.

V případě již běžících půjček (do kterých můžete vstupovat) je k dispozici detailní splátkový kalendář, kde si můžete zkontrolovat, zda dlužník splácí včas a v dostatečné výši.

Nabídka úvěrů

Na Bondsteru najdete celou řadu typů úvěrů. Půjčuje se podnikatelům, soukromým osobám na spotřební zboží nebo na hypotéky. Úvěry mohou být nezajištěné, nebo zajištěné (nemovitostí, automobilem…).

Při vyhledávání úvěrů a rozhodování se, kam investovat, vám pomáhá možnost pokročilé filtrace. Pokud chcete investovat konzervativněji, budete nejspíše vyhledávat zajištěné české úvěry, které mají nižší výnosnost, ale nižší míru rizika.

Tržiště s půjčkami v CZK

Půjček je na českém tržišti znatelně méně než na eurovém, ale i tak je jich pro všechny dostatek. Platforma zobrazuje v nabídce pouze půjčky, do kterých ještě můžete investovat. Investice v českých korunách jsou pro lokální investory atraktivní především kvůli absenci kurzového rizika.

Tržiště s půjčkami v EUR

Půjček v EUR jsou na platformě Bondster tisíce. Objevují se půjčky od renomovaných společností, které nabízejí půjčky i na jiných platformách (především na Mintosu). Na Bondsteru mají ale zpravidla výhodnější podmínky.

Není tu problém najít půjčky se zhodnocením až 17 % p.a. včetně garance zpětného odkupu, ale je potřeba počítat se zvýšeným rizikem. Se společnostmi s podobně výhodnými půjčkami se pojí zvýšené kreditní riziko (půjčují rizikovějším lidem) a je také potřeba myslet na riziko změny měnového kurzu české koruny vůči euru.

Úvěry zajištěné nemovitostí

Úvěry zajištěné nemovitostí na Bondsteru nabízí tradiční český poskytovatel ACEMA. Ten působí na trhu přes 20 let a jeho nabídky patří mezi nejstabilnější na celé platformě. Nemovitostní úvěry od ACEMA jsou již předem schválené a financované samotnou společností, což znamená, že investoři se přidávají až ve chvíli, kdy je úvěr prověřený a běží.

Díky tomu se výrazně snižuje investiční riziko a zároveň se investor podílí na výnosu, který může dosahovat až 10 % p.a.. Vzhledem k tomu, že úvěry jsou kryté reálným majetkem, jde o konzervativnější, ale stále atraktivní možnost zhodnocení kapitálu.

Úvěry zajištěné Bitcoinem

Bondster od září 2021 nabízí možnost investic do úvěrů, které jsou zajištěné bitcoinem – a to s výnosem až 10 % p.a. Tento typ investice je ideální pro ty, kteří hledají nadstandardní výnos, ale nechtějí se pouštět do spekulací s volatilitou kryptoměn. Zástavní princip funguje podobně jako u hypoték – pouze místo nemovitosti slouží jako zajištění kryptoměna. Dlužník musí do zástavy vložit dvojnásobek půjčované částky v bitcoinu, čímž se snižuje riziko cenového kolísání.

Velkou výhodou je garance zpětného odkupu. Investor si tak plánovaný výnos opravdu odnese, i když by cena bitcoinu mezitím klesla. Investice mají krátký horizont – typicky od 1 do 12 měsíců – a poskytovatelem těchto úvěrů je česká finanční skupina ACEMA, která na platformě působí dlouhodobě a stabilně. Investice probíhá v eurech a měnu si lze pohodlně směnit přímo v systému Bondsteru.

Poskytovatelé úvěrů

Na Bondsteru najdete pouze licencované poskytovatele půjček z České republiky i zahraničí. Z české republiky ovšem pochází jen většina úvěrů, více jak 75 % pochází od zahraničních úvěrových společností.

Mezi nejzajímavější společnosti patří Lime, Mikrokasa a Kviku, které dohromady poskytují přes 70 % všech půjček.

Nejběžnější úvěry jsou spotřebitelské (68,8 %), následují je krátkodobé spotřebitelské (29,9 %) a až hluboko za nimi jsou podnikatelské úvěry (cca 1 %), hypotéky (0,24 %) a ostatní typy.

Rizika a ochrana investora

Společnost Bondster je registrována u ČNB a smluvní podmínky podepisované při zakládání účtu jsou přehledné. Na webu uvedené kontakty jsou funkční (běžně se dovoláte a na e-mail vám odpoví do druhého dne) a lidé stojící za platformou se pravidelně ukazují v médiích.

Firemní blog je také velmi aktivní a nezřídka se tam objevují tipy na zajímavé půjčky dostupné na tržišti. Např. v tomto případě se investoři dozvěděli o vstupu české platformy Lendu na Bondster, která mimo jiné poskytuje půjčky Leo Expressu a Chateau Lednice.

Tento způsob investování dostává úplně jiný rozměr, když máte možnost podílet se na rozvoji zajímavých českých podniků. 🙂

Ochrana investic

Bondster nabízí hned několik způsobů jištění investic a ochrany investorů. Mějte na paměti, že formy jištění se liší půjčku od půjčky. Vše je ovšem na platformě přehledně zobrazeno.

• Jištění nemovitostí – půjčky jsou kryté nemovitostí nebo jiným majetkem, který je v případě neschopnosti dlužníka splácet odprodán a z výnosů jsou vyplaceny pohledávky investorů
• Garance zpětného odkupu – pokud dojde k nesplácení dluhu, máte většinou do 60 dnů právo zažádat o zpětné vykoupení a úvěrová společnost od vás musí půjčku odkoupit zpět a zaplatit vám zbývající jistinu i úroky

Pokud se rozhodnete předčasně některé půjčky ukončit, platforma pro to nabízí několik nástrojů.

• Pravidelné vystoupení z investice – každý měsíc, čtvrtletí nebo rok vám platforma umožní získat zpět celou jistinu z dané půjčky, za poplatek v rozmezí 0 až 2 %
• Garance likvidity – takto označené úvěry můžete za stanovaný poplatek kdykoliv prodat, ale připravujete se o výnosy (většinou mají nižší výnosové procento)

Mějte ale na paměti, že nic z výše zmíněného negarantuje Bondster, ale úvěrová společnost, která půjčku umístila na tržiště. Garance proto nikdy nejsou stoprocentní a doporučuji pozorně sledovat také finanční zdraví jednotlivých společností, u kterých máte zainvestováno.

Investoři mají navíc nárok na úrokové výnosy z prodlení v případě, že je splátka po splatnosti a má garanci zpětného odkupu. Pokud garanci postrádá, získá investor alespoň sankční poplatky, které vyplývají z podmínek popsaných v detailu půjčky.

Sekundární trh

Bondster od srpna 2021 nabízí také sekundární trh s půjčkami. Za jednorázový poplatek (0,5 % hodnoty z půjčky) můžete svoje investice na sekundárním trhu prodat jiným investorům a rychle se jich tak zbavit. Sekundární trh obecně napomáhá větší likviditě vašich investic.

Jakého zhodnocení můžete dosáhnout

Průměrné zhodnocení se na Bondsteru pohybuje okolo 11 % ročně, ale může být kdekoliv mezi 4,5 % až 17 %. Záleží pouze na vás a vaší investiční strategii.

Většina půjček je v EUR a proto dává smysl investovat i v eurech. Nevýhodné převodní kurzy ovšem ukrajují značnou část budoucího výdělku. Doporučuji dobíjet peníze prostřednictvím aplikace Revolut, která nabízí mezibankovní kurzy.

Investoři na Bondsteru už získali přes 300 000 000 Kč na úrocích.

Poplatky na Bondster

Bondster si účtuje 1 % ročně z investované částky v Kč. Investice v EUR jsou bez poplatků až do odvolání. Poplatek se počítá denně z aktuálně investované částky a je účtován měsíčně k prvnímu dni následujícího měsíce.

Z volných prostředků, které nemáte investované, žádné poplatky neplatíte.

Bondster vs Zonky

Bondster je v české republice dvojka na trhu a tak se nabízí srovnání s jedničkou, kterou je Zonky. Zonky na rozdíl od Bondsteru nabízí pouze spotřebitelské úvěry v Kč a má nižší průměrný výnos (6 % Zonky, 10 % Bondter).

Zonky si navíc účtuje plovoucí poplatek, který se vypočítává z výnosu investice a ačkoliv má v nabídce sekundární trh (možnost přeprodeje běžících půjček), většina zajímavých půjček je pryč během pár minut, občas během několika sekund.

Je to z části díky open-source softwaru RoboZonky, který po spuštění automaticky investuje do nových půjček. Investorů s robotem je hodně a půjček méně = vysoký přetlak poptávky nad nabídkou.

Pro mě osobně je proto mnohem zajímavější Bondster.

Jak začít investovat na Bondster

Uživatelské rozhraní je intuitivní a během několika minut je vám jasné, jak platformu používat. Po otevření nabídky investic si všimnete, že máte v nabídce dvě tržiště: Kč a EUR.

Obě tržiště mají vlastní poskytovatele, statistiky a úvěry. Zatímco na českém tržišti máte o každé půjčce detailní informace, u zahraničních se musíte rozhodovat dle ratingu úvěrové společnosti.

U půjček se zajištěním nezapomeňte sledovat LTV, tedy poměr výše úvěru k hodnotě zastaveného majetku. Čím nižší LTV je, tím lépe je půjčka jištěná.

Bondster nenabízí sekundární trh (i když s ním do budoucna počítají), ale naštěstí jsou k dispozici výše zmíněné garance.

Automatické investování s Bondster strategiemi

Na Bondster, stejně jako na mnoha jiných platformách, je k dispozici funkce automatického investování. Pomocí tohoto nástroje můžete automaticky investovat do půjček. Vybíráte si rozmezí úrokové sazby, délky úvěru a další parametry. Autoinvestů můžete mít pro každé tržiště založeno hned několik.

Automatické investování šetří čas a při správném nastavení postupně tvoří vhodně balancované portfolio půjček.

Bondster zdanění

Výnosy z investic nejsou platformou zdaněné, a proto je musíte uvést ve svém daňovém přiznání. Doporučujeme spojit se s účetním.

BONUS: Průzkum mezi investory Bondsteru z března 2021

Bondster v březnu dělal velký průzkum mezi svými investory. Na co přišli?

Data ukazují, že nemusíte být zrovna ostřílenými investory, abyste mohli začít zhodnocovat své finance investováním do půjček. Lidé, kteří by se označili za zkušeného investora, tvoří pouze 18 % všech dotázaných. Ostatní se vnímají spíše jako méně zkušení nebo dokonce jako začátečníci. To jen potvrzuje, že P2P platformy nejsou pouze pro profesionály. 

Odpovědi respondentů dále ukázaly, že jsou ve svém investování opatrní a investiční riziko diverzifikují mezi více nástrojů současně. Ačkoliv se rozhodli pro dynamičtější způsob zhodnocení formou investic do půjček, většina z nich využívá i tradiční spořící nástroje. Mezi nejčastěji používané patří spořicí účty, penzijní fondy a dále pak také stavební spoření. Pouze 10 % z dotázaných uvedlo, že jiné nástroje nevyužívá. 

Investoři oceňují vysoký výnos

A co konkrétně investory na P2P půjčkách láká? Lidé nejvíce oceňují vysoké zhodnocení a ochranu před inflací – průměrný výnos na platformě dosahuje 12 %. Dále si pochvalují získání stabilního pasivního příjmu. Nemalá část investorů si touto cestou plánuje své přilepšení k důchodu.

Z odpovědí dotázaných navíc vyplývá, že očekávají, že P2P trh bude v letošním roce i nadále růst. Přičemž odpověď, že trh bude růst, uvedlo celkem 51 % respondentů, 35 % očekává, že bude stagnovat, a pouhých 14 % si myslí, že trh poklesne. 

Tady bych se na chvíli zastavil. Pandemie z roku 2020 s P2P trhem slušně zahýbala a určité procento půjček šlo rovnou do defaultu (bylo zesplatněno) a investoři své peníze už neuvidí. Zarazilo mě, že polovina dotázaných počítá s růstem trhu, já naopak očekávám konsolidaci nejen v poskytovatelích půjček, ale také v samotných platformách.

Bondster je dvojkou v Evropě

Jak se českému Bondsteru podařilo dostat na předpandemickou úroveň vysvětluje Pavel Klema (CEO Bondsteru) následovně: „Navzdory určitým obtížím, které jsme na počátku pandemie zaznamenali, jsme se vypořádali s krizí dobře, což investoři oceňují zvyšujícími se objemy investic i rostoucími počty nových investorů. V posledních měsících zaznamenáváme zvláště vyšší registrace ze strany zahraničních investorů. Ale i čeští investoři na tuzemském trhu vidí, že při porovnání poměru nákladů a výnosů nejrůznějších druhů investic patří investice do zajištěných půjček mezi nejlepší formy zhodnocení finančních prostředků.“ 

Jeho slova potvrzují dlouhodobé výsledky Bondsteru v mezinárodním srovnání evropských P2P platforem, které provádí portál TodoCrowdlending.com. Ve srovnání výnosnosti více než stovky monitorovaných platforem v březnu 2021 dosáhla česká platforma s výnosem 14,9 % u eurových investic celkového druhého místa.  

Nejčastější otázky ohledně Bondsteru

Recenze platformy Bondster

Lukáš Konečný

Šíře nabídky investic

Jednoduchost použití

Použitelnost pro začátečníky

Transparentnost poskytovatelů půjček

Souhrn

Česká P2P platforma Bondster je pro mě příjemnou alternativou evropského Mintosu. Platforma se ovládá velmi jednoduše a šíře nabídky investic je dostatečná pro konzervativní i odvážnější investory.

4.8

Vyzkoušet Bondster