Recenze: Stavební spoření MONETA Money Bank: Proč se (ne)vyplatí

V naší komunitě Money Spot se nás lidé neustále ptají: „Má smysl stavební spoření?” Rodiče chtějí vědět, jak nejlépe spořit dětem. Mladí lidé zvažují, kam dát peníze na bydlení. Proto jsem se rozhodl prozkoumat stavební spoření MONETA do detailu.

TL;DR: MONETA nabízí aktuálně nejlepší stavební spoření na trhu s efektivním zhodnocením zhruba 4,5 % ročně. To je skvělé… pokud srovnáváme jen stavební spoření mezi sebou. Jenže i ta nejlepší varianta je horší než rozumné investování. A když spoříte dětem na 15–20 let, rozdíl může být klidně 300 000 Kč.

⚠️ Pro rodiče: Pokud spoříte dětem, stavební spoření je jedna z nejhorších voleb. Při investování 1 000 Kč měsíčně po dobu 18 let předáte dítěti téměř dvojnásobek – rozdíl může být 200 000–300 000 Kč.

Shrnutí, pokud nemáte čas číst celý článek

• MONETA nabízí aktuálně nejlepší stavební spoření na trhu s efektivním zhodnocením zhruba 4,5 % ročně díky úroku 2,2 %, státní podpoře a bonusu od banky.
• I to nejlepší stavební spoření je horší než rozumné investování – při spoření 1 000 Kč měsíčně po dobu 18 let je rozdíl až 180 000 Kč ve prospěch investování (300 000 Kč vs. 480 000 Kč).
• Vázací doba 6 let, zastaralá správa účtu a roční poplatek 324 Kč dělají ze stavebního spoření nevýhodnou volbu i na kratší období.
• Moderní investiční platformy jako Portu nabízejí vyšší výnosy (7–8 % ročně), nižší poplatky (0,25 % vs. 1,5 %), flexibilitu a daňové výhody – investice nad 3 roky jsou osvobozeny od daně.

Co nabízí MONETA a jak si vede

MONETA Stavební Spořitelna aktuálně vede žebříček stavebních spořitelen. Při pravidelném spoření 1 700 Kč měsíčně po dobu 6 let si naspoříte 140 475 Kč (po zdanění a poplatcích). To odpovídá efektivnímu zhodnocení zhruba 4,5 % ročně.

Jak toho dosahují:

• Základní úrok: 2,2 % ročně
• Státní podpora: až 1 000 Kč ročně (5 % z max. 20 000 Kč)
• Bonus od MONETA: až 6 000 Kč navíc (stejná výše jako státní podpora) během prvních 6 let
• Dalších 500 Kč za sjednání online

Poplatky:

• Online sjednání: zdarma
• Roční vedení účtu: 324 Kč (27 Kč měsíčně)
• Na pobočce: zdarma při cílové částce nad 200 000 Kč, jinak 1 % z cílové částky

Podmínky:

• Minimální vklad: 1 400 Kč
• Vázací doba: 6 let (jinak přijdete o státní podporu)
• Pojištění vkladů: do 100 000 EUR

Online založení a správa účtu

Založení probíhá plně online, zabere 10–15 minut. Budete potřebovat občanský průkaz a pár základních údajů.

Internet Banka PKP pro správu účtu funguje, ale není to žádný zážitek. Musíte si pamatovat číselné ID (6–10 číslic místo běžného uživatelského jména), při každém přihlášení čekat na SMS s mobilním klíčem a změnu telefonu můžete provést jen na pobočce. V roce 2025 to působí zastarale – moderní banky a investiční platformy nabízejí biometrické přihlášení a vše vyřídíte online.

Proč i nejlepší stavební spoření nestačí

Ano, MONETA má jedno z nejlepších stavební spoření na trhu. Ale to je jako být nejrychlejší šnek v závodě šneků. Pojďme se podívat na konkrétní čísla.

Scénář 1: Spoření dětem (18 let)

Chcete dítěti spořit 1 000 Kč měsíčně od narození do plnoletosti:

Stavební spoření (3x po 6 letech):

• Průměrný výnos: cca 3,5 % ročně (s delším časem se vliv státního příspěvku a bonusu snižuje)
• Výsledek po 18 letech: cca 300 000 Kč

Investování do globálních indexových fondů:

• Průměrný výnos: 8 % ročně (konzervativní odhad)
• Výsledek po 18 letech: cca 480 000 Kč

Rozdíl: 180 000 Kč.

Co to znamená prakticky:

• S 300 000 Kč má dítě hezký polštář, ale ne dost na vlastní bydlení
• S 480 000 Kč může získat hypotéku na nemovitost v hodnotě skoro 5 milionů Kč (při 10% vstupní investici)

Scénář 2: Krátkodobé spoření (6 let)

„Dobře, ale na 6 let je přece stavební spoření výhodné,” řeknete si. Podívejme se:

Při spoření 1 700 Kč měsíčně po dobu 6 let:

• Stavební spoření MONETA: cca 140 000 Kč (vázáno, nemůžete vybrat bez penále)
• Vyvážené portfolio (50 % akcie, 50 % dluhopisy): cca 150 000 Kč (flexibilní, lze vybrat kdykoliv)

I na 6 let je klasické investování lepší alternativou.

Proč je investování lepší

✅ Vyšší výnosy – historicky 7–8 % ročně 

✅ Flexibilita – můžete vybrat kdykoliv 

✅ Nižší poplatky – 0,25–1 % vs. 1,5 % a více u stavebního spoření 

✅ Jednodušší správa – moderní aplikace (Portu, Fondee)

✅ Daňové výhody – investice nad 3 roky osvobozeny od daně

✅ Žádné vázací doby – peníze nejsou zamčené

„Ale investování je složité a rizikové.”

Investování je rizikové pouze pokud nevíte, co děláte. A složité? S moderními platformami jako například Portu nebo Fondee je dnes investování stejně lehké, jako posílat peníze na stavební spoření.

Jak začít investovat místo spoření

Money Spot kurz za 149 Kč

V naší komunitě jsme vytvořili komplexní kurz, který vás naučí všechny základy investování za 149 Kč:

• Základy investování – vše, co potřebujete vědět
• Jak začít ještě dnes (krok za krokem) – výběr platformy, první investice
• + další kurzy (práce s penězi, daně, půjčky, …)

Pro koho: Začátečníky, rodiče spoří​​cí dětem, kohokoli, kdo nechce tratit peníze na špatných produktech.

👉 Online kurz: Jak začít investovat

Portu Dětský účet – nejjednodušší řešení

Pokud chcete spořit dětem bez složitého výběru akcií:

Jak to funguje:

1. Zaregistrujete se na Portu (10 minut online)
2. Vytvoříte dětský účet
3. Portu automaticky složí portfolio na míru
4. Posíláte peníze (vy, babičky, dědečkové)
5. Hotovo – portfolio se samo rebalancuje

👶 Dlouhodobá strategie pro vaše děti

📘 E-book: Jak investovat dětem

Děti rostou rychle – a čas je váš nejlepší investiční přítel. V tomto e-booku najdete srozumitelný návod, jak budovat dětem finanční polštář nebo základ kapitálu pro jejich budoucnost. Jednoduše, bezpečně a dlouhodobě.

📥 Stáhnout e-book

Poplatek: 0,25 % ročně

• Za 100 000 Kč zaplatíte 250 Kč ročně
• To je méně než u stavebního spoření (324 Kč)
• A zároveň výrazně vyšší výnosy

Konkrétní příklad:

Spoříte 1 000 Kč měsíčně po 18 let:

• Portu poplatky: cca 3 000 Kč celkem
• Stavební spoření poplatky: cca 5 832 Kč
• Výnos Portu: cca 480 000 Kč
• Výnos stavební spoření: cca 300 000 Kč

Ušetříte na poplatcích A vyděláte výrazně víc.

👉 Portu Dětský účet

Tip: Nastavte si trvalý příkaz – pak na to nemusíte myslet.

Mohlo by vás zajímat: Portu recenze: Zkušenosti, strategie i jak na zrušení účtu

Kdy má stavební spoření smysl?

Budu upřímný – těžko jsem našel situace, kdy je stavební spoření nejlepší volba.

Možná má smysl, když:

• Jste EXTRÉMNĚ konzervativní a vadí vám i minimální výkyvy
• Už máte stavební spoření několik let a blížíte se k cíli

Rozhodně nedává smysl, když:

• Spoříte dětem na 15–20 let (rozdíl je obrovský)
• Chcete reálně zhodnotit nad inflaci
• Hledáte flexibilitu
• Chcete moderní správu účtu

Srovnání s konkurencí

Jak si MONETA vede proti ostatním stavebním spořitelnám?

• Buřinka: 4,076 % zhodnocení
• ČSOB: 3,408 % zhodnocení
• Raiffeisen: 3,354 % zhodnocení

Verdikt: MONETA je jasný vítěz mezi stavebními spořitelnami. Ale i ten nejlepší produkt v zastaralé kategorii je horší než moderní investování.

💡 Důležité: Podmínky se mění, vždy si ověřte aktuální nabídky na srovnávačích (Ušetřeno.cz, Peníze.cz).

Závěrečné hodnocení

Náš verdikt:

MONETA nabízí skutečně nejlepší stavební spoření na českém trhu. Bohužel, i to nejlepší stavební spoření je v roce 2025 zastaralý produkt, který nedává smysl pro většinu lidí.

Pro rodiče: Prosím, nečiňte chybu jako spousta jiných. Místo stavebního spoření investujte. Rozdíl po 18 letech může být 200 000–300 000 Kč. To je obrovský rozdíl při startu do života vašeho dítěte. Přitom investovat je dnes stejně lehké, jako posílat peníze na stavební spoření.

Doporučení: Naučte se základy investování (kurz za 149 Kč na Money Spot) a využijte moderní nástroje jako Portu Dětský účet. Je to jednodušší, flexibilnější a výnosnější.

Hodnocení: 5/10 – Dobré stavební spoření, ale špatná kategorie produktu.

👉 Naučte se investovat za 149 Kč.

👉 Začněte investovat dětem zde.

Recenze stavebního spoření MONETA Money Bank

Matyáš Proll

Jednoduchost ovládání

Stabilita

Výnosy

Flexibilita

Shrnutí

MONETA nabízí skutečně nejlepší stavební spoření na českém trhu. Bohužel, i to nejlepší stavební spoření je v roce 2025 zastaralý produkt, který nedává smysl pro většinu lidí.

Dobré stavební spoření, ale špatná kategorie produktu.

2.5

Call To Action